To read this article in English, press here.
أعلنت شركة قطر للتأمين (“مجموعة قطر للتأمين”، قطر للتأمين) شركة التأمين الرائدة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، يوم أمس الثلاثاء عن نتائجها المالية لعام 2024 وذلك بعد اعتماد مجلس الإدارة للبيانات المالية خلال الاجتماع الذي ترأسه سعادة الشيخ حمد بن فيصل بن ثاني جاسم آل ثاني، رئيس مجلس الإدارة. وحققت قطر للتأمين صافي أرباح بلغ 735 مليون ريال قطري لعام 2024، بزيادة قدرها 19٪ مقارنة ب 615 مليون ريال قطري في العام السابق.
وأكد سعادة الشيخ حمد بن فيصل آل ثاني، رئيس مجلس الإدارة، على أن تعزيز العائد على السهم والمساهمة بشكل فعال في مسيرة نمو الاقتصاد الوطني على جميع الصعد يظل الهدف الأول للمجموعة، وأن نمو الشركة مستمر بخطى ثابتة، وذلك من خلال تنفيذها للاستراتيجية التي حددها مجلس الإدارة الموقر بما يتوافق مع رؤية قطر 2030 في ظل القيادة الرشيدة لحضرة صاحب السمو الشيخ تميم بن حمد بن خليفة آل ثاني أمير البالد المفدى – حفظه الله.
وتعليقا على الأداء المالي لمجموعة صرح سعادته قائلاً: “يصادف عام 2024 الذكرى السنوية ال 60 لتأسيس قطر للتأمين، وتستعد المجموعة لدخول عقدها السابع بقوة. فبعد أن أثبتت مرونتها، عززت الشركة هذا التقدم وبنيت عليه على مدى الاثني عشر شهراً الماضية بنتائج ممتازة تؤكد نجاح التزام المجموعة باستراتيجيتها طويلة الأجل: التركيز على النمو في الأسواق الوطنية والإقليمية المربحة، مع تقليل التعرض للتقلبات الدولية من خلال الخروج من الأعمال الخاسرة. تواصل شركة قطر للتأمين الحفاظ على مكانتها المهيمنة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، باعتبارها أكبر مجموعة تأمين، من حيث إجمالي الأصول وإجمالي حقوق الملكية”.
وأضاف سعادته: “مع التركيز على النمو القائم على تحقيق الأرباح، تمكنت شركة قطر للتأمين على مدى السنوات الماضية من تحسين محفظة الاكتتاب الخاصة بها من خلال خطوط أعمال متوازنة ومتنوعة في الأسواق الإقليمية والدولية”.
وقال السيد سالم خلف المناعي، الرئيس التنفيذي للمجموعة: “نجحت الشركة في تحقيق نمو مستدام وثابت على مدى العام، مدعوما بالتركيز على كفاءة العمليات والأتمتة التي عززت من كفاءتها التشغيلية”.
وأضاف المناعي: “كانت المحرك الرئيسي لأداء شركة قطر للتأمين في عام 2024 هو النمو الكلي القوي الذي حققته من أرباح في الأسواق الإقليمية والدولية. فقد ارتفع إجمالي الأقساط المكتتبة المحلية والإقليمية إلى 4.8 مليار ريال قطري في عام 2024، بزيادة قدرها 39٪ على أساس سنوي، ليشكل الآن أكثر من نصف (52٪) من إجمالي أقساط المجموعة، مقارنة بأقل من 20٪ في عام 2021. وعلى الصعيد الدولي، سجلت المجموعة نموا قوياً من رقمين في عملياتها المتنامية في كل من الإمارات العربية المتحدة وسلطنة عمان، ومن المتوقع أن توفر الأسواق الإقليمية الأوسع فرصا كبيرة لمزيد من النمو السريع في عام 2025 وما بعده.
أما فيما يتعلق بالأنشطة خارج منطقة الشرق الأوسط، حققت عمليات قطر للتأمين الدولية نتائج اكتتاب قوية ومستقرة على مدار العام. ومع نهاية عام 2024 ، يتم كتابة غالبية الأعمال الدولية لشركة قطر للتأمين من خلال شركتها التابعة “أنتاريس سينديكيت”، الوكالة المستقلة التي تعمل ضمن سوق لويدز في لندن.
وتماشيا مع استراتيجية الاكتتاب المحسنة شهدت خطوط التأمين الشخصي والصحي – باعتبارها قطاعات أعمال غير متقلبة – توسعاً كبيراً من حيث مساهمتها في إجمالي الأقساط المكتتبة. كما شهد قطاعا الطاقة والتأمين البحري والطيران، نمواً ملحوظاً، في حين استمرت نسبة مستقرة من الأقساط في التوزع عبر قطاعات التأمين الأخرى على الممتلكات والتأمين.
وخلال العام، أكملنا بنجاح عملية إعادة الهيكلة الاستراتيجية لأعمالنا الدولية من خلال الخروج من جميع الأعمال الخاسرة وذات الهامش المنخفض. وتعزز هذه الهيكلة من مكانة المجموعة والربحية. فقد تحولت المجموعة من مقدم خدمات تأمين مباشر على السيارات في المملكة المتحدة إلى معيد تأمين، مما يضمن للمجموعة تحقيق استقرار وربحية أكبر مع تحكم في عمليات تأمينات السيارات في المملكة المتحدة كمعيد تأمين، مع الخروج بنجاح من الاكتتاب المباشر في هذا القطاع هناك.
وتفخر الشركة بشكل خاص بفوزها بكثير من الجوائز المرموقة في القطاع، في مجالات عدة كالابتكار والتكنولوجيا وتميز الخدمات، وقيادة النقاش حول تأثير الذكاء الاصطناعي على مستقبل التأمين، وتعزيز الثقافة المالية في المجتمعات “.
نظرة مالية عامة
شهد عام 2024 تحسنًا في البيئة الاقتصادية العالمية، حيث انخفضت معدلات التضخم إلى مستويات معتدلة، مما دفع البنوك المركزية الكبرى إلى تخفيض أسعار الفائدة كما كان متوقعًا منذ فترة طويلة. وسجّل الاقتصاد العالمي نموًا بنسبة 3.2%، وفقًا لتوقعات صندوق النقد الدولي، ومن المرجح أن يظل عند هذا المستوى خلال الـ 12 إلى 24 شهرًا المقبلة.
وفي المقابل، شهد سوق التأمين العالمي بوادر تراجع في بعض الخطوط، خاصة في النصف الثاني من العام. ومع ذلك، استمرت أسعار إعادة التأمين المرتفعة، لا سيما في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، نتيجة المطالبات العالية الناجمة عن الكوارث الأخيرة. فقد تسببت الفيضانات العنيفة في الإمارات في أبريل 2024 بخسائر تأمينية بمليارات الدولارات في قطاعي المركبات والممتلكات، حيث امتصت صناعة إعادة التأمين الدولية الجزء الأكبر منها. كما شكّلت أكبر نسبة لهطول الأمطار المسجلة منذ 75 عامًا مؤشرًا على المخاطر المتزايدة للتغير المناخي التي تواجه شركات التأمين العالمية.
وعلى الصعيد الدولي، شكّل انهيار جسر Baltimore في مارس واحدًا من أكبر خسائر التأمين البحري في التاريخ، بينما تسببت الأعاصير المتتالية Helene وMilton التي ضربت الولايات المتحدة في سبتمبر وأكتوبر في خسائر مؤمّنة بعشرات المليارات من الدولارات، وفقًا لنماذج التوقعات.
استراتيجية التركيز على منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا تعزز الربحية والنمو
على مدى السنوات الأخيرة، ركّزت المجموعة استراتيجياً على زيادة نسبة الأقساط المكتتبة في قطر ومنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، وهو توجّه تسارع بشكل ملحوظ في عام 2024. فقد ارتفع إجمالي الأقساط المكتتبة في الأسواق المحلية والإقليمية إلى 4.8 مليار ريال قطري خلال العام، بزيادة 39% مقارنة بعام 2023. وأصبحت هذه الأقساط تمثل الحصة الأكبر من إجمالي أقساط المجموعة، بعد أن كانت تشكل أقل من 20% من الإجمالي قبل ثلاث سنوات فقط.
كما شهدت عمليات قطر للتأمين في الإمارات وعُمان نمواً قوياً من رقمين خلال العام، ومن المتوقع أن توفر الأسواق الإقليمية الأوسع فرصاً كبيرة لمزيد من النمو السريع في عام 2025 وما بعده.
أما على الصعيد الدولي، فقد واصلت عمليات المجموعة تحقيق نتائج اكتتاب قوية ومستقرة على مدار العام. وبحلول نهاية عام 2024، أكملت المجموعة خروجها بالكامل من جميع الأعمال الدولية غير المربحة وذات الهوامش المنخفضة والتقلبات العالية والخسائر الكبيرة، مما يمثل إنجازاً استراتيجياً رئيسياً سعت إليه الشركة خلال السنوات الأخيرة، نظراً للمخاطر غير المتوقعة التي تفرضها الأسواق العالمية.
ومع نهاية العام، أصبحت معظم أعمال المجموعة الدولية تُكتتب من خلال شركتها التابعة Antares، وأصبحت جميع عملياتها الدولية الحيّة مربحة بالكامل.
ومن خلال التركيز على النمو القائم على تحقيق الأرباح، تمكنت قطر للتأمين على مدار السنوات الأخيرة من تحسين واستقرار محفظتها التأمينية عبر خطوط أعمال متوازنة ومتنوعة، سواء في الأسواق الإقليمية أو الدولية. وفي منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، كان النمو مدفوعاً بشكل أساسي بخطوط التأمين الشخصي، التي تتميز بانخفاض مستوى تعرضها للمخاطر طويلة الأجل.
وبشكل عام، بلغ إجمالي الأقساط المكتتبة لمجموعة قطر للتأمين خلال عام 2024 9.1 مليار ريال قطري. وخلال العام، أظهرت المجموعة نسب اكتتاب صحية ومستقرة ومتطورة في عملياتها المحلية والدولية على حد سواء. كما سجلت المجموعة نتائج خدمات تأمينية بقيمة 514 مليون ريال قطري للسنة المالية 2024، مقارنة بـ 300 مليون ريال قطري في 2023، مما يمثل زيادة بنسبة 71%.
أداء الاستثمار
في ظل مناخ اقتصادي كلي متحسن ، حيث يتجه التضخم نحو الانخفاض، رغم مواجهته لتحديات بسبب المخاطر الجيوسياسية المرتفعة وعوائد الدخل الثابت المتزايدة، واصلت قطر للتأمين تحقيق نتائج استثمارية قوية. فقد سجلت المجموعة ايرادات استثمارية بلغ 973 مليون ريال قطري للسنة المالية 2024، مع عائد استثماري بنسبة 5.3%. كما حافظت المحفظة الاستثمارية للمجموعة على استقرارها واتساقهما مع العام السابق، من خلال التركيز على التوازن القطاعي وأمن الاستثمارات.
وبشكل عام، بلغ صافي ربح (قبل خصم حقوق الاقلية) المجموعة 735 مليون ريال قطري، مقارنة بـ 615 مليون ريال قطري في نفس الفترة من العام الماضي، فيما بلغ صافي ربح (لمساهمي الشركة الام) 725 مليون ريال قطري.
وأوصى مجلس الإدارة بتوزيع أرباح نقدية بنسبة 10% عن السنة المالية المنتهية في 2024.
إنجازات عام 2024
خلال عام 2024، حققت المجموعة إنجازات رئيسية ضمن مساعيها لإنشاء أول منظومة شاملة رقمية قائمة على التأمين في المنطقة. وقد تم تعزيز قنوات التوزيع الحائزة على الجوائز في قطر وأسواق دول مجلس التعاون الخليجي – بما في ذلك تطبيق QIC والموقع الإلكتروني qic.online – بميزات جديدة مبتكرة تركز على التخصيص والسرعة وسهولة الاستخدام.
وفي الوقت نفسه، وصل استخدام العملاء للقنوات الرقمية لتلبية احتياجاتهم التأمينية إلى مستويات قياسية، مصحوبًا بزيادة كبيرة في المبيعات الرقمية ضمن خطوط التأمينات الشخصية.
جوائز مختارة لعام 2024
كما في السنوات السابقة، حظيت جهود قطر للتأمين بتقدير واسع في أعرق الجوائز في قطاع التأمين لعام 2024. ومن بين أبرز هذه الجوائز:
في فبراير: حصلت شركة قطر للتأمين على لقب “أفضل شركة تأمين للعام في قطر” خلال حفل توزيع جوائز علاقات المستثمرين في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا 2024، وهو العام الثالث على التوالي الذي تفوز فيه بهذه الجائزة.
في أبريل: توجت شركة قطر للتأمين للعام الثاني على التوالي بجائزة “أفضل شركة تأمين على السفر” في الشرق الأوسط خلال حفل توزيع جوائز جلوبال بانكينج آند فاينانس ريفيو 2024،
يونيو: حصلت شركة قطر للتأمين على ثلاثة ألقاب في حفل توزيع جوائز مجلة جلوبال براندز 2024: “أفضل علامة تجارية للتأمين الرقمي في قطر”، و”أفضل موقع إلكتروني للتأمين في قطر”، و”أفضل تطبيق للتأمين على السيارات في قطر”.
في يوليو: فازت شركة قطر للتأمين بجائزة “أفضل تطبيق للهاتف المحمول في قطر” خلال حفل توزيع جوائز التأمين آسيا 2024
في أكتوبر: حصلت شركة قطر للتأمين على جائزة “أفضل شركة تأمين عامة لعام 2024 في قطر ” من جوائز “أسيت تريبل إيه برايفت كابيتال.
نشر وتعزيز ثقافة التأمين
ومع استمرار قطر للتأمين في توسيع خدماتها، تدرك الشركة أهمية تعزيز ثقافة التأمين المسؤول في قطر وخارجها. تحقيقا لهذه الغاية ، استثمرت قطر للتأمين في العديد من المبادرات التوعوية بالتأمين خلال عام 2024. والجدير بالذكر أنها أطلقت مدونة QIC ، وهي المنصة الأولى من نوعها في قطر. تقدم المدونة محتوى يتم تحديثه بانتظام باللغتين الإنجليزية والعربية، وتغطي مجموعة واسعة من الموضوعات، من المنشورات المتعلقة بالتأمين على السيارات والترخيص إلى نصائح حول السفر والرعاية الصحية. والهدف هو مساعدة أفراد المجتمع على فهم احتياجاتهم التأمينية بشكل أفضل، مما يمكنهم من اتخاذ قرارات أكثر وعيًا عند اختيار المنتجات التأمينية، بما يعزز الوعي المالي والطمأنينة المالية.
وتستفيد الأجيال الشابة على وجه الخصوص من مبادرات التثقيف المالي. في مارس 2024 ، افتتحت مجموعة قطر للتأمين منشأتها التعليمية الترفيهية في منتزه “كيدزموندو “الترفيهي في الدوحة. لمساعدة الشباب على تعزيز ثقتهم بأنفسهم في الأمور المالية. و قد ركزت التجربة على خلق بيئة ممتعة وتفاعلية، حيث يمكن للأطفال تطبيق ما تعلموه عمليًا.
الاستدامة والحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات
باعتبارها أول شركة تأمين في الشرق الأوسط توقع على “مبادئ التأمين المستدام” لبرنامج الأمم المتحدة للبيئة (UNEP-FI PSI)، تلتزم شركة قطر للتأمين بدمج معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات الرائدة في الصناعة في جميع أعمالها. وتمتلك المجموعة حاليا واحدة من أعلى تصنيفات الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات في قطاع التأمين في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا وتمتثل للعديد من معايير التقارير العالمية.
ولملاءمة الأهداف المستدامة مع الأهداف التجارية للشركة، تركزت شهود المجموعة على دمج مخاطر المناخ في نماذج تقييم المخاطر والخسائر، وفي قرارات الاستثمار ، وإرساء ثقافة الحوكمة القائمة على الأداء والشفافية
وتتم إدارة هذه الجهود من قبل لجنة الاستدامة التي توجه المبادرات الجماعية نحو أهداف محددة. محليًا، وضعت قطر للتأمين إستراتيجية طويلة الأجل لدعم التزامات قطر البيئية، بما في ذلك خفض انبعاثات غازات الاحتباس الحراري بنسبة 25% بحلول عام 2030.
قطر للتأمين تجمع قادة الذكاء الاصطناعي في الحدث التأميني الأبرز في المنطقة
في مايو 2024، عقدت شركة قطر للتأمين النسخة الثالثة من منتداها السنوي -منتدى الشرق الأوسط وشمال أفريقيا لتكنولوجيا التأمين – تحت شعار: “تأثير الذكاء الاصطناعي على التأمين”. واستقطب الحدث الذي استمر ثلاثة أيام 1,500 مشارك، من رواد الأعمال والمنظمين والشركاء التقنيين من جميع أنحاء المنطقة لاستكشاف كيفية تحول قطاع التأمين من خلال الذكاء الاصطناعي وتأثيره على تجربة العملاء في كل مرحلة. كما شاركت شركة قطر للتأمين في قمة الويب قطر 2024، أكبر مؤتمر تقني في العالم، حيث استعرضت فيه أحدث حلولها الرقمية في جناح مخصص لمركزها الرقمي (QIC Digital Hub).
المسؤولية الاجتماعية: النهوض بالرياضة والصحة والاستدامة البيئية والتنمية الوطنية
كان لمبادرات المسؤولية الاجتماعية لمجموعة قطر للتأمين في عام 2024 تأثيراً ملموساً مجالات الرياضة والصحة والبيئة وبناء القدرات الوطنية. ففي مجال الرياضة، رعت مجموعة قطر للتأمين فعاليات رئيسية مثل مهرجان كتارا الدولي للخيل العربية، وبطولة “البنك التجاري قطر ماسترز ، وماراثون Ooredoo ، وسباق صملة، مساهمة في تعزيز مكانة قطر كمركز رياضي عالمي. كما دعمت المجموعة التراث الثقافي من خلال رعايتها لمعرض سهيل 2024. وعلى الصعيد الصحي، ساهمت قطر للتأمين في نشر الوعي عن الكشف المبكر عن سرطان الثدي في أكتوبر ونظمت أيضاً حملتها السنوية للتبرع بالدم بالتعاون مع مؤسسة حمد الطبية. كما احتلت الاستدامة البيئية مركز الصدارة بتعاون مجموعة قطر للتأمين مع وزارة البيئة والتغير المناخي لمكافحة التصحر وحماية التنوع البيولوجي في قطر.
علاوة على ذلك، دعمت قطر للتأمين تنمية القدرات الوطنية من خلال مبادرات مثل برنامج كوادر مالية، الذي يهدف الى تطوير رأس المال البشري في قطر، وبرنامج التدريب الصيفي الذي يوفر خبرة عملية لطلاب المدارس والجامعات. بالإضافة إلى ذلك، ساهمت مجموعة قطر للتأمين في دفع عجلة تحقيق رؤية قطر الوطنية 2030 من خلال رعاية فعاليات مثل ندوة صناعة الطاقة القطرية والدخول في شراكات مع الشركات الوطنية التي تركز على الاقتصاد الرقمي.
نبذة عن قطر للتأمين
شركة قطر للتأمين هي شركة مساهمة عامة مُدرجة في سوق الأوراق المالية بدولة قطر وتتمتع الشركة بأداء وتاريخ مُشرف مدته 60 عام في سوق التأمين العالمي. وقد تأسست الشركة عام 1964، وكانت أولى شركات التأمين الوطنية في دولة قطر. وقد أصبحت شركة قطر للتأمين اليوم من رواد قطاع التأمين في دولة قطر وأول وأفضل شركة تأمين رقمية. وبفضل إجمالي الأقساط المُكتتبة وإجمالي الأصول، فإن شركة قطر للتأمين تُعد كبرى شركات التأمين في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.